Памятка для заемщика: что нужно знать об ипотеке?

Ипотека обычно берется на долгое время и забирает основную часть дохода плательщика. Поэтому лицу, желающему получить ипотечный кредит, стоит сначала ознакомиться с рядом базовых неизменных условий. Условиями выдачи подобного кредита определяются несколькими факторами: доход лица, берущего кредит; срок кредитования, процентная ставка. От срока кредитования зависит ваша процентная ставка – чем больший срок выплаты, тем меньший процент и наоборот.

В свою очередь процентная ставка вместе с доходом заемщика влияют на сумму, которую сможет вам предложить банк. Поэтому важно предоставить как можно больше документов о себе, а также ваш доход должен быть подтвержден документально. У кредиторов еще могут быть начальные требования. Поэтому желательно узнавать требования банков к заемщику еще до начала получения ипотеки. Разные банки ставят разные индивидуальные условия. Некоторые банки лучше относятся к семейным людям, другие требуют наличие попечителя, некоторые кредиторы смотрят на трудовой стаж. Узнать о начальных условиях кредиторов и о самих кредиторах можно в глобальной сети. Одним из важных условий также является ваш первоначальный взнос. В основном банк может запросить 10-30% от суммы займа. Тут следует понимать, что чем больше будет внесено средств первоначально, тем более удобные условия, а также меньшую кредитную ставку предложит вам банк. Однако не следует тратить все накопленные средства на первый взнос. Нужно помнить, что покупка недвижимости влечет за собой немалые затраты. Нужно оформить документы у нотариуса, приобрести страховку. Причем если вы захотите приобрести кроме страховки банковских средств еще и страхование в свою пользу, расходы будут гораздо больше.

Следует рассчитывать свои средства с тем учетом, что на оформление документов уйдет еще около 5-10% от суммы. Кредит лучше брать национальной валютой, хотя банк может предложить и в иностранной. Но с учетом инфляции и других факторов ссуду все же проще выплачивать в рублях. Также следует заранее обговорить то, каким будут ваши ежемесячные платежи. Либо вы будете платить одинаковую сумму в течение всего срока кредитования, либо сумма ежемесячного платежа будет постепенно уменьшаться. От этого будет зависеть сумма общей переплаты и то, сколько будет уходить денег ежемесячно из вашего бюджета. При оформлении ипотечного кредита существенную роль играет кредитная история заемщика.

Легче получить ссуду, если она будет положительной, при отрицательной кредитной истории банк может отказать вам в кредитовании. Узнать информацию о своей кредитной истории не сложно – надо только сделать запрос в Центральное Бюро Кредитных Историй. Отчет предоставляется бесплатно. Также банк может предложить вам сумму займа меньше той, на которую рассчитывали вы, в то время, когда вы присмотрели квартиру по большей цене. Конечно, можно согласиться с банком-кредитором, и взять меньшую ссуду и, следовательно, искать жилье дешевле.

Можно искать другого кредитора, который отнесется к вам более лояльно. В поиске кредиторов вам могут помочь многочисленные сервисы на просторах интернета. Однако самым оптимальным решением в таких случаях может послужить привлечение созаемщика. В наше время это сделать довольно просто, потому что большинство банков расширило круг лиц, которые смогут стать созаемщиками. Кроме супругов это могут быть любые родственники, друзья, или люди работающие с вами вместе. В этом случае созаемщику нужно будет собрать те же документы, что и заемщику, а также документально подтвердить свой доход.

Ипотека на строительство частного дома

Сегодня ипотечные кредиты на покупку квартиры стали довольно привычным делом и ни у кого не вызывают удивления, хотя предложения такого рода появились на финансовом рынке нашей страны не так уж давно. Обыденным явлением стало то, что многие наши сограждане проживают в квартирах, взятых по ипотеке, но многие люди, устав от городской суеты, предпочитают обзавестись частным домом в селе или пригороде, а некоторые из тех, кому это позволяют финансовые возможности, и при наличии квартиры не прочь обзавестись загородным домом. По этой причине, такое предложение, как ипотека на строительство частного дома становится всё более распространённым среди различных кредитных организаций.  

Особенности оформления кредита на строительство частного дома

Вполне понятно, что оформление кредита на приобретение уже существующего жилья вызывает меньше проблем и вопросов, чем оформление ипотеки на строительство, имеющее свои специфические особенности.

При приобретении квартиры, точно известна её стоимость и может быть подана заявка на строго определённую сумму. Когда же речь идёт о строительстве частного дома, необходимо разработать и предоставить в банк проектно-сметную документацию, ведь целевой кредит должен быть потрачен строго по назначению и сметная стоимость работ имеет, в данном случае, большое значение.

Ипотечные кредиты на готовые объекты, как правило, погашаются в обычном порядке, т. е. ежемесячно. При оформлении ипотеки на строительство, имеется возможность получения кредита по частям, в соответствии с завершением очередных стадий строительства. В случае временного прерывания строительства данный вариант не только позволяет заёмщику не тратить своё время на получение новой ссуды при возобновлении строительных работ, но и экономит его средства.

Кредитными организациями предъявляются и требования к земельному наделу, на котором планируется строительство частного дома. Поэтому, для получения ипотеки, заёмщику будет необходимо представить определённый пакет документов. Минимальным требованием является условие нахождения земельного участка в собственности заёмщика и поведения к нему всех необходимых инженерных коммуникаций. Помимо этого, в обязательном порядке необходимо получить в соответствующих органах разрешение на проведение строительных работ.

Как и при оформлении обычной ипотеки, для привлечения кредитных средств на строительство потребуется предоставить залог. Как правило, в этом качестве выступает имущество, которым часто выступает жильё, уже находящееся в собственности заёмщика или им приобретаемое. При строительстве, нередко, под залог принимается земельный участок, на котором будет возводиться частный дом, при условии, что он оценивается не ниже стоимости сметных работ.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство, прежде всего, необходимо представить справки, свидетельствующие о наличии постоянного дохода, достаточного для осуществления ежемесячных выплат в течение ряда лет.

Также понадобится проектная документация на дом, разрешение на его возведение, документы на предназначенный под застройку участок земли. Кроме того, банк может потребовать и некоторые другие, дополнительные документы, которые могут помочь ему принять решение о выдаче ипотеки.

Срок погашения при выдаче ипотеки на строительство частного дома составляет от 3 до 30 лет. От полученной суммы и срока кредитования зависит величина процентной ставки, которая, кстати говоря, в любом случае выше, чем при получении ссуды на готовое жильё. Выше будет и минимальный первоначальный взнос – не менее 30%. Кроме того, следует выяснить, не предусмотрены ли банком какие либо дополнительные комиссии.

Как оформить в залог квартиру

Если получить немного денег в кредит обычно очень легко, то с крупными суммами дело обстоит иначе: банк предпочитает максимально оградить себя от рисков и соглашается выдать кредит только с обеспечением, например, под залог квартиры.

Задаваясь вопросом, как оформить в залог квартиру, следует познакомиться с особенностями такого кредита. Во-первых, он всегда предполагает длительный срок: обычно 10-15 лет. Во-вторых, сумма, которую можно получить, сильно зависит от стоимости залогового имущества, а его оценочная стоимость обычно не превышает 65% рыночной. В-третьих, обязательно страхование квартиры, оформляемой в залог. Наконец, обязательно должно быть согласие супруги (супруга) на оформление квартиры в залог, а также согласие органов опеки, если один из собственников квартиры является несовершеннолетним. Оформление кредита в залог квартиры Обычно процедура оформления кредита под залог недвижимости выглядит так: клиент обращается в банк с заявлением и пакетом документов (он может отличаться в разных финансовых учреждениях, но чаще всего в него входят, кроме паспорта, справки из БТИ, документы, подтверждающие факт владения имуществом и проч.) и ожидает ответа банка. Проверка документов занимает несколько дней, после чего банк отвечает согласием или отказом. Отказ может последовать, если существуют подозрения по поводу «чистоты», квартиры, если в ней были проведены несанкционированные перепланировки и в других обстоятельствах, делающих продажу квартиры невозможной.

Если же всё в порядке, то начинается непосредственно оформление залогового имущества и подписание договора. Договор перед подписанием следует читать предельно внимательно, чтобы случайно не согласиться с чересчур большими штрафными санкциями или другими неприятностями, о которых банк может сразу и не предупредить. Необходимо предусмотреть все форс-мажорные обстоятельства, которые могут возникнуть за период действия кредитного договора. В тексте договора обязательно должна быть фраза, согласно которой залоговое имущество остаётся в распоряжении заёмщика. Среди других сведений, которые необходимо упомянуть в договоре, - адрес квартиры и сумма, которая вдаётся в кредит, процентная ставка, порядок погашения и условия досрочного возврата кредита.

Перед тем, как оформить в залог квартиру, необходимо всё просчитать и хорошо взвесить. Ведь в случае непредвиденных обстоятельств, можно и вовсе остаться без жилья.

Деньги в долг под залог недвижимости

Если нужно взять взаймы немного денег, то банки обычно не требуют никаких дополнительных гарантий. Совсем по-другому обстоит дело с крупными суммами, когда может потребоваться оформление поручительства или залога.

Кредит под залог недвижимости – каковы его преимущества? Что стоит учесть?

Уж что-что, а кредит по залог недвижимости банки готовы давать. И делают это достаточно охотно. А как иначе? Это достаточно выгодный для банков вариант. Ведь если вы будете неспособны вовремя погасить долг, то ваша недвижимость отойдёт к банку. Кредит выдаётся до 80 процентов от стоимости недвижимости, а продажа залогового имущества возместит все затраты, которые были вложены банком.

Кредит наличными без обеспечения

Для многих граждан России кредит наличными без обеспечения может стать удачным решением, если необходимо «дотянуть» до зарплаты, получить средства на покупку какой-либо вещи или в других подобных ситуациях. Получить его достаточно легко, хотя у этого вида кредитования существуют некоторые ограничения.